Секрет произошедшей рокировки – в приросте кредитного портфеля Белинвестбанка на 5% на фоне снижения объема предоставленных кредитов Банком БелВЭБ и Приорбанком, которые сократились на 12,2 и 13,4% соответственно. Из коммерческих банков, попавших в рэнкинг, только Альфа-Банк и МТБанк показали рост кредитных портфелей – на 14,1 и 17,8% соответственно, что позволило каждому из них подняться на одну ступеньку, заняв соответственно 7 и 9 места. Об изменении политики раскрытия информации свидетельствует не только неопубликование годовой отчетности на официальных сайтах – исчезли и квартальные отчеты за 2022 год, опубликованные ранее. О том, что речь идет не об обычной задержке, стало ясно после публикации российского Интерфакса, обратившего внимание на проблему. Традиционно в апреле, после завершения периода подготовки и раскрытия финансовой отчетности за предыдущий год, мы составляем рэнкинг банковской отрасли, определяя 10 крупнейших кредитно-финансовых организаций страны. В текущем году работа по составлению рэнкинга осложнилась из-за изменений политики раскрытия информации со стороны отдельных учреждений.
Первое национальное рейтинговое агентство в Республике Беларусь – BIK Ratings – провело исследование банков Республики Беларусь на основании отчетности за первое полугодие 2021 года. Альфа-Банк не стал исключением и тоже потерял в доходах, полученных по данному направлению. Чистого дохода от операций с иностранной валютой, что всего на 4,5% меньше, чем заработал Беларусбанк с его широчайшей сетью филиалов, покрывающей территорию всей страны. Процентные доходы Альфа-Банка выросли почти на 48%, комиссионные – на 43%. И не стоит забывать, что в конце прошлого года он осуществил приобретение Франсабанка, а в 2022 г. Есть высокая вероятность увидеть дальнейшее продвижение банка вверх по ступенькам нашего рэнкинга. Не смогло повлиять на финансовые результаты повышение отчислений в резервы – полученные банками доходы даже с учетом более высоких отчислений позволили увеличить чистую прибыль.
Если убрать влияние этого фактора, перед нами предстанет иная картина. Совокупная прибыль десяти крупнейших банков до отчисления в резервы и налоги снизилась на 2,2%.
Рейтинги банков Беларуси согласно данным Национального банка РБ
Важно также учитывать, что даже в условиях высокой конкуренции на рынке кредитования, финансовые учреждения продолжают разрабатывать специальные программы для клиентов с проблемами в кредитной истории. Вопрос о том, какой банк может предоставить кредит при наличии открытых просрочек, является весьма актуальным и важным для многих граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. К сожалению, наличие просроченной задолженности может существенно усложнить процесс получения кредита, так как большинство банков ориентируются на кредитную историю заемщика и принимают во внимание его финансовую дисциплину. Тем не менее, существуют определенные финансовые учреждения, которые могут проявить лояльность к клиентам с открытыми просрочками. Важно отметить, что такая лояльность может зависеть от множества факторов, включая внутренние политики банков и их подход к оценке рисков.
Рэнкинг банков Беларуси
- Вопрос о том, какой банк может предоставить кредит при наличии открытых просрочек, является весьма актуальным и важным для многих граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
- Государственные банки сохраняют свою устойчивость, однако в отличие от коммерческих не могут позволить себе значительный роспуск резервов.
- Этот сайт использует функциональные куки и внешние скрипты для повышения вашего удобства работы с данным сайтом.
Отдельно остановимся на распределении банков по объему кредитного портфеля – по данному показателю лидерство принадлежит госбанкам, а отдельные коммерческие банки не спешат наращивать показатель. Так, кредитный портфель Приорбанка, безусловного лидера в сегменте частных банков, в 2022 г. Сократился более чем на 30% – видно, что банк не бросился с головой в кредитную эйфорию и не изменил своим принципам жесткого отбора потенциальных кредитополучателей, чего нельзя сказать о других финансово-кредитных учреждениях (cм. таблицу 2). Топ-10 банков по прибыли до налогов и резервов, млн руб. Лидерами по росту в данной категории стали МТБанк и Банк ВТБ, нарастившие процентные доходы более чем на 70%. Высокие темпы инфляции привели к удорожанию не только товаров – повышение комиссий и тарифов, а также увеличение объема операций позволили банкам увеличить комиссионные доходы. В лидеры по данному направлению вышел Приорбанк, показавший рост на 45%.
- Высокие темпы инфляции привели к удорожанию не только товаров – повышение комиссий и тарифов, а также увеличение объема операций позволили банкам увеличить комиссионные доходы.
- Альтернативами получения кредита с открытыми просрочками могут быть микрофинансовые организации, которые менее требовательны к кредитной истории заемщика.
- Чтобы понять значимость данного факта, следует упомянуть, что Альфа-Банк оперирует гораздо меньшим объемом активов и собственного капитала.
- По данному направлению была результатом ажиотажного спроса на иностранную валюту, т.е.
Банковский сектор показал в 2022 году рекордную прибыль
Прежде всего, это сохранение мягкой денежно-кредитной политики, не соответствующей темпам инфляции, а также ограниченные возможности по увеличению ресурсной базы. Процентные доходы банков оказались зажаты между высокой стоимостью ресурсов и сохранением нерыночных условий кредитования для отдельных категорий плательщиков. Улучшили свои показатели Сбербанк, Белгазпромбанк, Банк ВТБ и МТБанк – каждый из них поднялся на две ступени в рэнкинге. Однако нашлись и кредитно-финансовые учреждения, которые не смогли использовать удачную конъюнктуру себе на пользу.
Первое национальное рейтинговое агентство в Республике Беларусь – BIK Ratings – провело исследование банков Республики Беларусь на основании отчетности за I полугодие 2022 года. Для получения кредита с открытыми просрочками заемщику обычно потребуется предоставить паспорт, справку о доходах, а также документы, подтверждающие наличие других долгов и финансовых обязательств. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, такие как справки о собственности или залоге. На основании анализа текущих тенденций и отзывов клиентов, можно выделить несколько банков, которые, как правило, проявляют большую лояльность к заемщикам с открытыми просрочками. Эти учреждения могут предложить более гибкие условия кредитования, что делает их привлекательными для клиентов, оказавшихся в затруднительном финансовом положении. В отдельном блоке исследования представлены используемые сокращения, основные термины, а также формулы расчета показателей деятельности банков, применяемые в аналитических разделах обзора.
Кредитование с открытыми просрочками: общие тенденции
Указанные счетчики используют технологию «cookie» — небольшие текстовые файлы, размещаемые на компьютере пользователей с целью анализа их пользовательской активности. Однако Fitch считает, что качество активов существенно ниже в сравнении с отчетными данными (доля необслуживаемых активов 5%), если оценивать обесцененные кредиты по МСФО 9. В целях расширения возможностей банков по противодействию оттоку вкладов Национальным банком было принято решение о приостановлении с 18 июня 2021 г. Действия рекомендаций по предельному размеру процентных ставок по валютным вкладам физических и юридических лиц. Продолжая пользование данным сайтом, Вы соглашаетесь с использованием файлов cookie. В целом мы считаем, что текущие тенденции в секторе не изменятся, а значит, банкам будет все сложнее сохранять достигнутый уровень прибыльности, ведь давление на отрасль только усилится. Однако в дальнейшем повторить полученные результаты будет непросто – процентная маржа останется под давлением, доходы от операций с иностранными валютами снизятся, наращивать комиссионные доходы будет сложнее.
Рэнкинг инвестиционной привлекательности районов Республики Беларусь (
Также стоит рассмотреть возможность получения небольших кредитов и их своевременное погашение, что поможет восстановить репутацию заемщика. Риски получения кредита с открытыми просрочками могут включать высокие процентные ставки, ухудшение кредитной истории, а также возможность отказа в выдаче кредита. Кроме того, заемщик может столкнуться с дополнительными финансовыми трудностями, если не сможет погасить новый кредит, что может привести к еще большим просрочкам и долговым обязательствам. По оценкам Национального банка Республики Беларусь, банковский сектор Республики Беларусь функционирует в стрессовых условиях.
Аналитиками рейтингового агентства BIK Ratings был проведен анализ банков Республики Беларусь
- Если убрать влияние этого фактора, перед нами предстанет иная картина.
- Существуют банки и микрофинансовые организации, готовые рассмотреть заявки от клиентов с проблемной кредитной историей.
- Анализируемые данные представлены в разрезе групп банков системной значимости и форм собственности.
- 2022 год для многих из таких банков начался с увеличения уставного фонда за счет дополнительного выпуска акций.
Уменьшилась прибыль у Белагропромбанка и БелВЭБ, позиции которых в рэнкинге снизились с 4-й и 7-й до 9-й и 10-й соответственно. Несмотря на то, что первое место по полученной прибыли остается за Беларусбанком, по эффективности остальные банки, занявшие высокие места в рэнкинге, превосходят его. Так, Приорбанк заработал 1/4 прибыли Беларусбанка, оперируя активами в 6 раз меньше. То есть только исключительные размеры госбанка позволяют ему удерживать первое место по заработанной прибыли. В тройку лидеров по размеру прибыли до отчислений в резервы и оплаты налогов, как и прежде, вошли Беларусбанк (1230 млн руб.), Приорбанк (490 млн руб.) и Альфа-Банк (358 млн руб.). «серебро» досталось Приорбанку, который заработал больше красно-белого конкурента (см. таблицу 1). Совершил Приорбанк, поднявшись с 6 места в тройку крупнейших банков страны….
Прежде всего, это Альфа-Банк, который из года в год обновляет позиции в рэнкинге, претендуя на лидерство в коммерческом сегменте. Как мы и прогнозировали, разрыв между «старыми» и «новыми» лидерами постепенно сокращается, а с учетом поглощений, произошедших в 2021 г., дистанция станет еще меньше.
Получение кредита с открытыми просрочками — задача непростая, но не безнадежная. Существуют банки и микрофинансовые организации, готовые рассмотреть заявки от клиентов с проблемной кредитной историей. Важно тщательно изучить условия, предлагаемые различными учреждениями, и выбрать наиболее подходящий вариант, учитывая все риски и возможные последствия. Не стоит забывать о том, что наличие просрочек может негативно сказаться на финансовом положении заемщика в будущем, поэтому стоит проявлять осторожность и рассматривать возможность улучшения своей кредитной истории. Несмотря на очередной непростой год, по данным финансовой отчетности, прибыль практически всех банков выросла, однако в большинстве случаев это результат расформирования резервов.
Факторы, влияющие на решение банка
Аналитиками рейтингового агентства BIK Ratings был проведен анализ банков Республики Беларусь. По-прежнему значимым риском для финансовой стабильности в текущем году оставался кредитный риск в банковском секторе. Государственные банки сохраняют свою устойчивость, однако в отличие от коммерческих https://papa-money.kz/ не могут позволить себе значительный роспуск резервов. 2022 год для многих из таких банков начался с увеличения уставного фонда за счет дополнительного выпуска акций.
BIK Ratings – рейтинговое агентство, аккредитованное Национальным банком Республики Беларусь.
Именно поэтому для сравнения результатов финансовой деятельности банков мы используем такой показатель, как прибыль до налогов и отчисления резервов, что позволяет обеспечить сопоставимость данных. Остальные используемые нами показатели – размер активов, собственного капитала, средств клиентов, объем кредитов, выданных клиентам, – получены нами из отчетности, составленной в соответствии с национальным стандартом бухгалтерского учета. МСФО мы не используем из-за существенного влияния на без процентов займ итоговые данные отдельных положений учетной политики и особенностей МСФО, которые могут по-разному применяться отдельными банками.
Высокая турбулентность, резкий спрос на валюту в марте-апреле 2022 г. Позволили банкам получить сверхдоходы от сделок с валютой, кратно увеличив свои поступления по этим операциям. Таким образом, условия, складывающиеся в отрасли на протяжении 2022 г., способствовали увеличению прибыли банков. Одновременно регулятор обратил внимание, что у белорусских банков есть право самостоятельно определять объем раскрытия отчетности, публикуемой ими на своих сайтах, а также передаваемой для публикации на сайте Нацбанка. То есть регулятор показал свою осведомленность о сложившейся ситуации и не нашел в этом никаких нарушений.
Основными угрозами являются санкционное давление, неустойчивость ресурсной базы банков и кредитные риски. При этом ключевые показатели стабильности банков в I полугодии 2021 г. Топ-10 банков по размеру собственного капитала, млн руб. Стабилизация ситуации на внутреннем рынке привела к сокращению доходов банков от продажи иностранной валюты. Единственным источником для сохранения рентабельности для кредитно-финансовых учреждений стало увеличение комиссионных доходов – практически все банки существенно нарастили средства по данному направлению (в среднем на 15–20%). Для поддержания достигнутых значений прибыльности многие банки пошли по пути расформирования ранее созданных резервов, что привело к некоторому искажению итоговых финансовых результатов. Если для реального сектора экономики в целом 2021 год стал периодом восстановления, то банковский сектор был вынужден развиваться под влиянием целого ряда сдерживающих факторов.
Рейтинги банков Казахстана по финансовым показателям
Соотношение процентных доходов и расходов рассчитывается как отношение процентных доходов за первое полугодие 2021 г. Данный показатель позволяет оценить способность банка получать прибыль от основной деятельности. Чем выше значение показателя, тем более эффективной считается основная деятельность банка. Соотношение процентных доходов и расходов рассчитывается как отношение процентных доходов за первое полугодие 2021 г. Прежде всего, важно понимать, что кредитные организации в России, как правило, стремятся минимизировать риски, связанные с невозвратом кредитов. Поэтому наличие открытых просрочек в кредитной истории заемщика часто воспринимается как сигнал о потенциальных проблемах с платежеспособностью. Однако, несмотря на это, некоторые банки могут быть более лояльными к таким клиентам.
Белинвестбанк так и не смог отыграть утраченное в 2020 г. Он упадет на одну ступеньку, уступив место Альфа-Банку, который по итогам 2021 г. Все дело в высокой эффективности банка и его способности получать доходы даже при «плохом» рынке. Практически все банки серьезно потеряли в доходах в иностранной валюте. Однако данная ситуация была прогнозируемой, поскольку высокая прибыль 2020 г. По данному направлению была результатом ажиотажного спроса на иностранную валюту, т.е.
Коммерческие банки сокращают объемы кредитования
Исследование включает обзор банковского сектора Республики Беларусь, в котором были рассмотрены структура и динамика активов и прибыли банков; динамика их обязательств, средств клиентов, кредитов клиентам, а также собственного капитала. Анализируемые данные представлены в разрезе групп банков системной значимости и форм собственности. В завершении раздела были выделены основные тенденции банковского сектора Республики Беларусь в 2021 г. Этот сайт использует функциональные куки и внешние скрипты для повышения вашего удобства работы с данным сайтом. Какие файлы куки и скрипты используются и как они влияют на ваше посещение, указано в Политике конфиденциальности. Ваш выбор не повлияет на ваш визит.В случае необходимости, Вы можете сделать запрос на предоставление данных, хранящихся на нашем сайте.